Olcsóbb lehet egy személyi kölcsön a teljes futamidő alatt, mint az infláció!

„Megjelent, hogy a Magyar Nemzeti Bank milyen mértékű inflációt vár az elkövetkező években. Természetesen a jelenlegi helyzet miatt - háború, szankciók, nyersanyagok drágulása - az MNB magasabb áremelkedésre számít a jövőben. Ez egy nagyon érdekes helyzetet okozhat a személyi kölcsönök piacán.”

Olcsóbb lehet egy személyi kölcsön a teljes futamidő alatt, mint az infláció!

Az MNB márciusban frissítette (https://www.mnb.hu/letoltes/honlapra-fanchart-hu-15.pdf) inflációs várakozásait. A gazdasági kilátások változása, a nemzetközi helyzet miatt a jegybank jelentősen módosította eddigi elképzeléseit: ezek alapján az infláció magasabb lesz és tovább velünk fog maradni.

A jegybank inflációs várakozása a következő évekre:

5,1% 2021-ben (ez tényadat).

7,5-9.8% 2022-ben.

3,3-5,0% 2023-ban.

2,5-3,5% 2024-ben.

Ezek alapján 2024-ben térhet vissza az áremelkedés a jegybank által várt 3%-os szinthez. Jól látható, hogy a várt értékek már rövid távon is igen tág intervallumban helyezkednek el, ennek az oka a jelenlegi nagyfokú bizonytalanság. A jelentős áremelkedéssel először a heti bevásárlás során szembesülhetünk. Emellett azonban a befektetési döntéseinket is komolyan átalakíthatja, (https://bankmonitor.hu/cikk/az-inflacios-varakozasok-alapjan-a-pmap-val-nagyobb-lehet-a-nyereseg/) sőt, a hiteligénylés előtt állók döntését is jelentősen befolyásolhatja.

Egy 4 éves futamidejű személyi kölcsön ára nem éri el a várható inflációt!

A hitelfelvétel szempontjából kivételes helyzet a jelenlegi, az infláció ugyanis meghaladja a hitelkamatokat - ez a lakáshitelekre (https://bankmonitor.hu/lakashitel-kalkulator/) és a személyi kölcsönökre is igaz - vagyis a hitelek költsége nem éri el egy átlagos áru drágulását. Ez a helyzet eddig is fennállt, a jelenlegi várakozások alapján azonban egy teljesen új szituációról beszélhetünk.

Eddig ugyanis az előző évre érvényes infláció és egy új hitel kamata lett összehasonlítva. (Vagyis egy múltbeli és egy jövőbeni adat.) Ráadásul a kölcsön kamatát a teljes futamidő alatt fizetni kell, az infláció viszont csak egy adott évre szól.

Miért különleges a jelenlegi helyzet?

Ezt a Bankmonitor szakértői egy 3 millió Ft összegű, 4 éves futamidejű személyi hitel példáján keresztül mutatják be. A legolcsóbb kölcsön - a Bankmonitor személyi kölcsön kalkulátora (https://bankmonitor.hu/szemelyi-kolcson/) alapján - 7,48% kamat mellett érhető el. Ennek a kölcsönnek a havi törlesztőrészlete 72 509 Ft lenne, vagyis 4 év alatt nagyságrendileg 3 480 000 ezer Ft kell visszafizetni.

Az MNB által várt infláció középértéke alapján egy jelenleg 3 millió Ft értékű áruért 4 év múlva nagyságrendileg 3 674 000 Ft-ot kell fizetni. (Az idei évre 5,1%, 2022-re 8,65%, 2023-ra 4,15%, 2024-re pedig 3% inflációval kalkulálva.) Vagyis reális inflációs várakozások mellett az elkövetkező 4 év áremelkedése meghaladja a legolcsóbb személyi hitel költségét.

Az elkövetkező 4 évre várható infláció miatt az igényelt hitelösszeg vásárlóereje 670 ezer forinttal csökkenhet.

Rohanjunk személyi hitelt igényelni?

Nem feltétlenül, kölcsönt csak akkor érdemes felvenni, ha van valami célunk az összegével, ugyanis a hitel árát ebben az esetben is meg kell fizetni. Önmagában befektetési célra sem feltétlenül érdemes a kölcsönt felvenni, a jelenleg elérhető, alacsony kockázatú megtakarítások hozama ugyanis már nem biztos, hogy eléri a kölcsön díjait, nemhogy felülmúlja azokat.

Ha van valamilyen célunk, de nincs meg hozzá a fedezet, akkor annak megvalósítását nem érdemes feltétlenül elhalasztani. Ha azt feltételezzük, hogy az általunk kinézett termék, szoláltatás ára a várható infláció mértékével emelkedik, akkor 4 év múlva többet kellene egy összegben kifizetnünk érte, mintha most, személyi kölcsönből finanszíroznánk azt. Pontosan ezt jelenti gyakorlatilag az a tény, hogy a legkedvezőbb fedezetlen hitelek ára nem éri el várható infláció mértékét.

Még ilyen helyzetben is alaposan át kell gondolni a hitelfelvételt, a kölcsönt ugyanis fizetni kell minden hónapban. Az elmaradásnak természetesen komoly következményei lehetnek.

Mi várható a jövőben?

A jegybank a magas infláció miatt a kamatemelési ciklust is felgyorsíthatja, a magas kamatkörnyezet pedig az előzetes elképzelésnél tovább velünk maradhat. Emiatt várhatóan a bankok kamatemelésére lehet számítani, ami bizony érintheti a személyi hiteleket is. Vagyis a hiteligénylés előtt állók számára az időtényező kiemelten fontos lesz a jövőben.

Természetesen elképzelhető, hogy az infláció az MNB várakozásánál gyorsabban mérséklődik. Ehhez azonban egy nagyon gyors és jelentős fordulatnak kellene bekövetkeznie. Erre a Bankmonitor szakértői (https://bankmonitor.hu/) szerint kicsi az esély.

Kína gazdasági intézkedésekkel készül

Kína bejelentette, hogy teljes mértékben felkészül a növekvő külső sokkok elleni vészhelyzeti tervek kidolgozására, türelmes megközelítést alkalmazva a növekedés védelmében, mivel a Donald Trumppal folytatott mélyülő kereskedelmi háború nyomást gyakorol a világ második legnagyobb gazdaságára.
2025. 04. 26. 10:00
Megosztás:

Állandóság és megújulás az OTP Bank vezetőségében

Dr. Csányi Sándor kezdeményezésére az OTP Bank Nyrt. Igazgatóságának döntése értelmében különválasztják az OTP elnöki és vezérigazgatói feladatkörét. Harminchárom év elnök-vezérigazgatói szerep után Dr. Csányi Sándor a bank Igazgatóságának elnökeként folytatja munkáját, a vezérigazgatói feladatokat Csányi Péter, az OTP Bank Digitális Divíziójának vezérigazgató-helyettese, a bank Igazgatóságának tagja veszi át. Az OTP Bank digitális vezetői pozícióját májustól Sebők András fogja betölteni, aki eddig a McKinsey&Company tanácsadó cég partnere volt.
2025. 04. 26. 09:00
Megosztás:

Az 1000-2000 fő közötti települések italüzletei is pályázhatnak a 3 milliós támogatásra

A Magyarország Kormánya által meghirdetett Magyar Falu Programhoz kapcsolódóan április 24-től az ezer és kétezer fő közötti települések italüzletei adhatják be igényeiket a 3 millió forintos támogatásra. A kedvezményezettek a vissza nem térítendő forrást energiahatékonyságot növelő fejlesztésre, marketingre, eszközbeszerzésre és működési költségre, azaz rezsire vagy munkabérre fordíthatják.
2025. 04. 26. 08:00
Megosztás:

A további növekedést támogatja az AutoWallis tavalyi nyeresége

Az AutoWallis éves rendes közgyűlésén a részvényesek elfogadták a társaság 2024. évi éves jelentését. A tulajdonosok döntése alapján az AutoWallis tavalyi nyeresége eredménytartalékba kerül annak érdekében, hogy azzal is támogassák a társaság dinamikus növekedési stratégiájának további megvalósítását. A közgyűlés több más mellett sajátrészvény-vásárlási, valamint tőkeemelési felhatalmazásról is döntött pénteken.
2025. 04. 26. 07:00
Megosztás:

Két ügyben is a Médiatanácsnak adott igazat a bíróság az RTL-lel szemben

Két ügyben is pert nyert a Nemzeti Média- és Hírközlési Hatóság Médiatanácsa az M-RTL Zrt.-vel szemben. Az RTL médiaszolgáltatója egyrészt a Reggeli című műsorszám 2023. október 25-i adása miatt kiszabott hárommilliós, másrészt a 2023. november 5-én 19 óra 29 perces kezdettel sugárzott Sztárbox miatt kirótt tízmilliós bírság, valamint a jogsértésekről szóló közlemények közzétételére vonatkozó kötelezés jogszerűségét vitatta.
2025. 04. 26. 06:00
Megosztás:

Milyen a magyar fiatalok inflációs érzékelése?

Átlagosan 19 százalékos inflációt érzékeltek a fiatalok idén februárban, de a mediánérték is 16 százalékot tett ki a K&H ifjúsági index legfrissebb eredményei szerint. Ez azt jelenti, hogy a 19-29 évesek a hivatalos inflációhoz képest négyszeres drágulást tapasztalnak a mindennapokban, és a többségük a jövőt illetően sem túl optimista.
2025. 04. 26. 05:00
Megosztás:

Rekordnagyságú bevételt ért el az LG Electronics 2025 első negyedévében

Közzétette 2025 első negyedéves pénzügyi eredményeit az LG Electronics (LG).
2025. 04. 26. 04:00
Megosztás:

Plüssmackóra is alig telik abból, amit az állami gyermek balesetbiztosítás térít

Az általános gyermek- és ifjúsági balesetbiztosítás összege idén sem emelkedett, és már több mint két évtizede változatlan. Csonttörés vagy 10 százalék alatti rokkantság esetén alig 3 ezer forintot térít a biztosítás, amely a mai világban még egy plüssjátékra vagy egy pizzára sem elég. Valódi védelmet a privát balesetbiztosítások nyújtanak.
2025. 04. 26. 03:00
Megosztás:

A nyugdíjhoz nincsenek meg az éveid? Akkor vásárolhatsz magadnak ennyiért!

Szolgálati idő vásárlása nyugdíjcélból – Kinek és hogyan lehetséges? Mik a feltételei és mennyibe kerül? Ezt a témát járjuk most körbe érthetően cikkünkben.
2025. 04. 26. 02:00
Megosztás:

Nostradamus jóslata a III. világháborúról – Beteljesülhet a végzetes prófécia?

Nostradamus a próféta, aki előre látta a nagy világégéseket. Kevés név övez akkora rejtélyt és figyelmet, mint Nostradamus, a 16. századi francia orvos és asztrológus, akit sokan a világtörténelem legnagyobb jövendőmondójának tartanak.
2025. 04. 26. 01:00
Megosztás:

Zsibbadás a végtagokban - figyelmeztetés, amit nem érdemes félvállról venni

Egy kellemetlen bizsergés a kézben elsőre talán nem tűnik komoly problémának. Sokan elintézik egy legyintéssel, főleg ha a tünet pár perc után magától elmúlik. De mi történik, ha ez a zsibbadás rendszeresen visszatér, zavarja a munkát?
2025. 04. 26. 00:01
Megosztás:

Jó eredmény és megemelt eredményvárakozás az AbbVie-tól

Az AbbVie részvényei 3,6 százalékkal emelkedtek a nyitás előtti kereskedésben, miután a gyógyszergyártó közzétette negyedéves eredményét.
2025. 04. 25. 23:00
Megosztás:

Szintet lép a tőzsdén a Goodwill Pharma

A mai naptól a Budapesti Értéktőzsde Standard kategóriájában folytatódik a Goodwill Pharma Nyrt. részvényeivel a kereskedés. Az elsősorban gyógyszergyártással és -forgalmazással, valamint engedélyeztetéssel foglalkozó társaság 2022-ben debütált a BÉT középvállalatokat tömörítő Xtend piacán, a szintlépés ezáltal egy újabb fontos mérföldkövet jelent a cég életében.
2025. 04. 25. 22:00
Megosztás:

Erős pénzügyi teljesítmény után új szintre léphet a tőkepiacon a VERTIKAL Group

Közel 21 milliárd forintos árbevétellel és mintegy 2,8 milliárd forint EBITDA-val zárta a 2024-es pénzügyi évet a Budapesti Értéktőzsde Xtend platformján jegyzett VERTIKAL Group Nyrt. – áll a közgyűlés által elfogadott éves üzleti jelentésben. A társaság 2025. április 25-én tartotta meg éves rendes közgyűlését, amelynek keretében a részvényesek elfogadták a VERTIKAL igazgatóságának azon javaslatát, hogy az adózott eredmény – a tervezett növekedési célokkal összhangban – eredménytartalékba kerüljön, és megkezdődhet a Standard piacra lépés előkészítése is.
2025. 04. 25. 21:00
Megosztás:

Történelme legsikeresebb évét zárta tavaly az OTP Bank

Az OTP történelmének legsikeresebb évét zárta 2024-ben, a bank kiemelkedő jövedelmezőséget ért el, tőkehelyzete rendkívül stabil, a régióban piacvezető - mondta a bank elnök-vezérigazgatója a társaság éves közgyűlésén, pénteken Budapesten.
2025. 04. 25. 20:00
Megosztás:

Polygon vezér: A DeFi-nek meg kell szabadulnia a hype-tól, ha túl akarja élni

A decentralizált pénzügyek (DeFi) szektora az elmúlt években gyors növekedésen ment keresztül – de vajon fenntartható ez a tempó? A Polygon Labs vezérigazgatója, Marc Boiron szerint nem. Egy exkluzív interjúban kemény kritikát fogalmazott meg a DeFi jelenlegi gyakorlatáról, és irányt mutatott egy hosszú távon is életképes jövő felé.
2025. 04. 25. 19:30
Megosztás:

A megbízható adózókat kell támogatni – ismét összeült a Fenntartható Gazdaságfehéredésért Felelős Bizottság

A 2025-ös év a vállalkozások éve, ezért fontos olyan minősítési rendszer fenntartása, amely a rendesen adózó, vagyis jogkövető vállalkozások számára érdemi kedvezményeket és előnyöket biztosít – emelte ki Gerlaki Bence államtitkár, a bizottság elnöke. Mint mondta, további cél az, hogy a NAV-nál rendelkezésre álló adatvagyon minél hatékonyabban felhasználásra kerüljön egy még igazságosabb rendszer kialakítása érdekében.
2025. 04. 25. 18:30
Megosztás:

Az előzetesnél hajszállal jobb eredményről számolt be a Gloster

A Gloster korrigált 2024-es pénzügyi kimutatása — ami figyelembe veszi a Systemfarmer Zrt. 2024.01.01. és 2024.08.15. közötti és a megszűnő tevékenységek eredményét is — némileg jobb lett, mint amit előzetesen közölt a társaság.
2025. 04. 25. 18:00
Megosztás:

Amerikai lépésre vár Kína - de mi lesz az?

Először az USA-nak kell eltörölnie az egyoldalú vámokat, és csak ezt követően lehet szó párbeszédről a kínai kereskedelmi miniszter szerint.
2025. 04. 25. 17:30
Megosztás:

A negatív kilátások a jó eredmény ellenére a mélybe küldték az Intel részvényeket

Az Intel részvényei 4,9 százalékkal estek piaczárás után, miután a chipgyártó a vámokkal kapcsolatos bizonytalanságra hivatkozva a vártnál gyengébb bevételi előrejelzést adott a második negyedévre.
2025. 04. 25. 17:00
Megosztás: